Assegno respinto negli Emirati Arabi Uniti: tutto ciò che devi sapere
Le leggi che riguardano gli assegni respinti e come puoi rimanere dalla parte giusta della legge
Dubai: gli assegni respinti negli Emirati Arabi Uniti possono essere più di un’irregolarità finanziaria: un assegno restituito può dare origine ad un processo sia come causa civile che come procedimento penale secondo le leggi degli Emirati Arabi Uniti ed è essenziale che i residenti siano consapevoli dei propri diritti e responsabilità per garantire che non si trovino in una situazione difficile.
Come mi proteggo?
Un assegno restituito o disonorato può portare a una causa civile, a una causa penale o a entrambe. È importante che tu sappia perché un assegno potrebbe non essere onorato, per essere sicuro di non andare incontro ad alcun problema. Questi sono alcuni dei fattori che possono portare a non onorare un assegno:
- Fondi insufficienti sul conto bancario alla data di emissione dell’assegno;
- Un ordine alla banca di astenersi dall’effettuare il pagamento;
- Firme non corrispondenti o altri errori tecnici;
- Chiusura del conto bancario prima dell’incasso dell’assegno.
Mantieni i tuoi fondi
Il primo passo è assicurarti di avere sempre fondi sufficienti. Se stai emettendo un assegno, devi assicurarti di avere abbastanza soldi nel tuo conto. È particolarmente importante tenere traccia dei pagamenti dovuti di eventuali assegni postdatati che potresti aver emesso.
Fai fotocopie o foto
Ogni volta che firmi un assegno, sia a un partner commerciale, al tuo agente immobiliare o per qualsiasi altro scopo, conservane una copia personale.
Tieni traccia della corrispondenza
Anche se firmi assegni per la tua azienda, è importante tenere una registrazione di ogni assegno poiché il firmatario è responsabile nel caso in cui un assegno risulti in buona parte impagato. Anche nell’ipotesi che la gestione del fondo non sia sotto il tuo controllo, se gli assegni vengono respinti e la tua firma è sull’assegno, il caso verrà comunque portato in tribunale. Un dipendente può essere sollevato solo dopo che è stato dimostrato che i fondi insufficienti erano dovuti a cattiva gestione o frode da parte dell’alta dirigenza.
Chiusura di un conto
Una dichiarazione di Emirates NBD ha dato i seguenti consigli sulla chiusura dei conti:
“I clienti Emirates NBD che desiderano chiudere un conto dovranno recarsi presso la filiale bancaria più vicina per presentare una richiesta di chiusura del conto. La chiusura del conto sarà effettuata entro due giorni lavorativi.
“Prima di inviare la richiesta di chiusura, i clienti devono assicurarsi che tutti gli assegni che hanno emesso siano stati ritirati. Come best practice, i clienti sono incoraggiati a consegnare gli assegni e le carte di debito non utilizzati al personale della banca per assicurarsi che vengano distrutti. In caso di qualsiasi assegno emesso dal conto presentato per la compensazione dopo la chiusura, l’assegno verrà restituito indicando che il conto è stato chiuso.
“I clienti a cui è stato accreditato lo stipendio sul conto in modo che potessero ottenere un prestito personale dalla banca dovrebbero mantenere il conto aperto fino al completo rimborso del prestito. Se sul conto sono stati impostati addebiti diretti o istruzioni permanenti, i clienti dovrebbero avere cura di prendere accordi alternativi prima di effettuare la chiusura. “
Che cosa dice la legge?
L’articolo 401 del codice penale federale degli Emirati Arabi Uniti stabilisce che deve essere inflitta la pena della detenzione o una multa a chiunque, in malafede, dia un assegno senza un saldo sufficiente e prelevabile o che, dopo aver dato un assegno, ritiri tutto il saldo, o una parte di esso, rendendo il saldo insufficiente per il pagamento dell’assegno, o se ordina a un trattario di non incassare un assegno o fa o firma l’assegno in modo tale da impedirne l’incasso.
La stessa sanzione si applica a chi gira un assegno a favore di un altro o gli consegna una cambiale al portatore, sapendo che non c’è saldo sufficiente per onorare l’assegno o che non è prelevabile.
Nel 2017 nell’emirato di Dubai sono stati effettuati alcuni ammorbidimenti della disciplina per assegni di valore inferiore a Dh200.000. Secondo un ordine legale, le persone con assegni respinti di valore inferiore a Dh200.000 a Dubai potevano ottenere la chiusura del caso pagando le multe attraverso i loro smartphone senza dover andare alla stazione di polizia. Tuttavia, la persona che ha ricevuto l’assegno può comunque avviare una causa al tribunale. Se ciò accade, devi sapere quanto segue.
Quali sono le multe per gli assegni respinti?
- Assegni respinti da Dh1 a Dh50.000: Dh2.000
- Assegni respinti da Dh50.000 a Dh100.000: Dh5.000
- Assegni respinti da Dh100.000 a Dh200.000: Dh10.000
Cosa succede esattamente dopo che un assegno viene respinto?
Quando un assegno non viene onorato, il denunciante (a cui è stato rilasciato l’assegno) presenta una denuncia alla polizia.
Il caso viene quindi inoltrato al pubblico ministero.
Questo può essere definito in questa fase con un ordine legale e una multa o inoltrato al tribunale penale, se l’assegno è superiore a Dh200.000 o sono necessarie ulteriori indagini.
Il tribunale penale può condannare l’emittente (sulla base delle prove fornite dal denunciante) e dargli due opzioni: versare i soldi o andare in prigione.
Tuttavia, in caso di mancata restituzione dell’importo dell’assegno nonostante la condanna e la reclusione, il denunciante dovrebbe poi presentare il suo caso al tribunale civile per richiedere il denaro, insieme a documenti e prove per dimostrarlo. Il tribunale civile potrebbe quindi chiedere all’emittente di pagare o affrontare una pena detentiva.
E se avesse già pagato la multa?
Nel caso in cui l’emittente dell’assegno inesigibile paghi la multa, per assegni inferiori o uguali a Dh200.000, il denunciante può rivolgersi direttamente a un tribunale civile per richiedere la somma di sua spettanza. Quando la nuova legge è entrata in vigore, un alto giudice ha dichiarato a Gulf News che la vittima ha tre anni per intentare la causa civile dal momento in cui l’emittente è stato condannato e ha pagato la multa.
Impossibile pagare dopo la pena detentiva
Dopo che una persona ha scontato il periodo di detenzione, viene rilasciata. Tuttavia, se il denunciante originale presenta nuovamente il caso al tribunale civile per la seconda volta, dovrà pagare l’importo non pagato o tornare in prigione su condanna di detto tribunale civile. Nel caso in cui non ci sia un secondo procedimento pendente, una volta terminata la pena detentiva la persona è libera di lasciare il paese dopo aver ritirato il passaporto sequestrato.
Huda Tabrez, Golf News
Traduzione da https://gulfnews.com/living-in-uae/banking/bounced-cheque-in-the-uae–all-you-need-to-know-1.1574432242603
